?

Log in

С прошлого дня рождения прошел… год :) Мы подрoсли еще немного, а потом еще немного, летом “побив” собственный рекорд по значению факторингового портфеля, и вообще добились во многих областях впечатляющих результатов. Таких, которые вдохновляют на новые подвиги :)

На этой неделе мы получили массу поздравлений – и от топ-менеджмента компании, и от акционера, и от дружественных нам компаний-партнеров и от Клиентов на красивых таких грамотах, и… такие вот милые видео-поздравления. Смотрим и радуемся. И спасибо!

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

ifactoring.ru взял интервью у человека, который на протяжении уже нескольких лет курирует факторинговое обслуживание в крупной компании – итак, Алексей Субботин, финансовый директор Висма Люкс.

 Висма Люкс – официальный дилер завода ЗАО «Висма». Компания занимается поставками питьевой воды, таких  известных на российском рынке марок,  как «Архыз», «Вера», «VITA», «Ессентуки».  

log1

За последние 4 года продажи минеральных и питьевых вод в Российской Федерации выросли на 44,4% в натуральном выражении и почти в 2 раза в денежном. В ближайшие годы участники рынка ожидают активного развития за счет выхода новых игроков –  поставщиков  и дистрибуторов в регионах.

- Как давно Ваша компания ведет бизнес в Южном регионе? Каковы масштабы деятельности Вашего бизнеса?

Компания была организована в  2000 году, и первое название  – Аква Мир. Сразу началась активная экспансия на  Юге России. Позже компанию переименовали  в Юнион-Трейд. В 2002 году была организована компания ООО Висма Люкс.  Но уже 2007 года руководство двух компаний решили объединить два бизнеса в один Торговый Дом  – для сокращения издержек, повышения качества административного ресурса. И чтобы все было прозрачно и контролируемо. Теперь мы обслуживаем весь ЮФО, СКФО, южную часть ЦФО и нам подотчетна Украина. В Украину мы вошли  только в прошлом году – пробуемся, т.к. продукт для рынка достаточно дорогой. Уровень жизни, к сожалению, в Украине ниже, чем в РФ, поэтому мы стоим на уровне элитной продукции.  Торговый Дом сейчас генерирует более 30% выручки холдинга и идет вторым по объему вклада среди всех Торговых домов, сформированных по принципу территориального объединения.

 - Какие инструменты финансирования Вы используете для развития Вашего бизнеса?

Овердрафт, кредитные линии, обычный кредит и факторинг. Обычные кредиты мы берем под покупку транспорта и оборудования. Для оперативных нужд компании мы используем кредитные линии в банке или  овердрафт от оборота. Для финансирования поставок с отсрочкой платежа используем факторинг.

 - Как давно Вы стали использовать факторинг?

Факторинг был внедрен в конце 2007 года. До конца 2008 года мы работали с «Промсвязьбанком», но  по определенным причинам расторгли договор с данным Фактором и  передали оборот  в НФК. Работаем до сих пор, на протяжении нескольких лет.

 - Как появилась идея использования факторинга?

Мы, как «сезонная»  компания, в низкий сезон начинаем испытывать трудности с платежами от дистрибуторов – из-за холодной погоды на нашу продукцию спрос естественно падает. Нашим дебиторам  становится все тяжелее с нами расплачиваться, потому что денег с рынка поступает все меньше. Дистрибуторы начинают задерживать платежи – растет просрочка по дебиторской задолженности. Чтобы этого избежать, мы обратились к факторингу и поняли, что в данной ситуации это идеальный вариант. В итоге, начали получать деньги сразу, перестали платить своим поставщикам  3% за предоплату, тем самым, уменьшив расходы на закупки. Используя факторинг, за который естественно приходится платить,  мы теперь в существенном плюсе.

 - Какова была ситуация на рынке, когда Вы приняли решение об использовании факторинга? Имела ли влияние эта ситуация на принятие решения?

На тот момент ситуация в стране была стабильной, без катаклизмов, по крайней мере, что касается нашего рынка. Единственным  влияющим фактором для нас была и есть сезонность. Была другая ситуация, скорее внутренняя. В 2007 и 2008 годах компания «Висма Люкс» сама оплачивала логистические издержки. Транспортные компании требовали оплату за свои услуги, мы в свою очередь обязаны были производить ее своевременно. Мы же дисциплинированные контрагенты.  При определенном размере задолженности транспортные компании перестают давать машины – возникают перебои с логистикой. Это приводит  к недопоставкам, к пустым складам у наших дистрибуторов – это же продажи, выручка, прибыль в конце концов!  Чтобы решать этот вопрос оперативно пришли опять же к факторингу.

visma

- Кого назначили в Вашей компании ответственным за внедрение факторинга в бизнес?

Если говорить о принятии решения о факторинге, то выбор делал, конечно,  директор компании по согласованию с собственником бизнеса. Сейчас  работа по факторингу возложена на  отдел внешней логистики. Все  документы по отгрузке проходят именно через этот отдел.  Соответственно, им легче и оперативнее работать.

 - Возникали какие-либо затруднения при внедрении факторинга?

У нас люди достаточно гибкие. Ситуация меняется постоянно, необходимо меняться вместе с рынком. Со стороны сотрудников даже не возникло лишних вопросов, когда пришло время внедрять  факторинг – все службы быстро нашли взаимопонимание. С точки зрения технического внедрения факторинга вопросы возникали только с первым Фактором. С НФК проблем  совершенно не было, даже сложно себе их представить. Сотрудники НФК и наши сотрудники приложили максимально усилий, чтобы факторинг заработал идеально.  

 - Какой продукт Вы выбрали для себя? Почему?

Мы выбрали «Факторинг с регрессом». Он отлично нам подходит. Большинство дистрибуторов, с которыми мы работаем,  являются нашими скорее Партнерами, чем Покупателями. Мы вместе несем затраты по входу на рынок, по стимулированию торговых команд и т.д. Мы доверяем своим дилерам и верим в то, что до «регресса», до возврата денег дело не дойдет. Поэтому нам интересны не столько гарантии, сколько именно финансирование поставок.  Ведь наша цель – непрерывное пополнение оборота денежными средствами. Для нашего развития это важно.

 - Какие задачи решает факторинг? Как факторинг влияет на бизнес-процессы Вашей компании?

Основная задача – пополнение оборота денежными средствами. Факторинг нам здорово облегчает ежедневную жизнь, потому что, отгружая своим дистрибуторам и имея, соответственно, график своих платежей, мы спокойно планируем ежедневные платежи до копейки. Здесь мы, финансисты, балдеем от своей работы.

 - Каковы результаты деятельности компании от работы по факторингу? Что Вам дает факторинг?

Основной результат для нас –  лояльность дистрибуторов. Мы получили возможность предоставлять своим дебиторам отсрочку больше, чем могли это делать до работы по факторингу. Например, дистрибуторы на Побережье Краснодарского края – это совсем другой тип дистрибуторов. Они избалованы контрактами, потому что, Побережье в сезон  – это «золотое дно». Это гораздо большее количество конечных покупателей, более высокие цены. Поставщики предлагают Покупателям товарные  кредиты, финансированием складов и т.д. И здесь факторинг помог  – мы не потеряли своих позиций, потому что увеличили отсрочку платежа с 21 дня до 45 дней. 

- Расскажите про электронный документооборот: сталкивались ли Вы ранее с такой опцией?

Очень удобно. Исторически получилось так, что НФК первая и, пока единственная, предложила нам качественный электронный документооборот. Кстати, это было одним из определяющих факторов при выборе факторинговой компании. Когда мы сотрудничали с предыдущим Фактором, возникало много проблем с документами. Товар достаточно разнообразный, поэтому  были разногласия по остаткам, и далее все это приводило к тяжелым сверкам с Фактором. Ситуация была такова, что финансирование уже давно ушло, накладная одна у Дебитора, затем следующая. В итоге он оплачивает поставку не по той накладной. Одним словом, большая путаница. Мы начинаем «рвать на себе волосы» и доказывать, что именно надо сделать и внести изменения. Очень тяжело это проходило. Сейчас этот вопрос решен. 

- Почему НФК?

Скажем так, не совсем дешево, но очень удобно. Регистрируя документы, сегодня же получаем финансирование. Многие другие компании, с которыми мы общались, предлагают нам минимум 3-5 дней на финансирование. У некоторых могло затянуться до недели.  Это не совсем то, что мы хотели. Все-таки, от платного финансирование ждешь больше комфорта и удобства. Мы хотели легкой и непринужденной работы по факторингу. Для нас главное – это ежедневное планирование финансовых потоков. И если мы сегодня регистрируем накладную, то через 3 дня деньги нам могут уже не понадобиться. Они могут нам понадобиться завтра. К сожалению, исходя из нашей деятельности, нам необходимо производить оплату поставщику «сегодня и сейчас». Поэтому НФК.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

Кто лучше других знает все грани факторинга? Тот, кто работает в факторинговой компании, тот, кто принимает решение о начале использования факторинговых продуктов и тот, кто каждый день  прикладывает усилия для того, чтобы внутри компании-клиента все работало без перебоев и максимально эффективно. Сегодня  ifactoring.ru беседует с таким человеком в ТК “Элис” в Санкт-Петербурге.

logo

 - Наталья, как давно вы отвечаете за взаимодействие с НФК?

Наша компания очень давно работает с НФК – более шести лет, но мое личное знакомство с компанией и факторингом как таковым состоялось в 2009 году. 

- А раньше Вы что-нибудь  знали о факторинге?

Нет, до того как начальство доверило мне эту ответственную миссию, я о факторинге ничего не слышала. Понимание, что за “фрукт” этот факторинг, и “с чем его едят” пришло уже в процессе работы.

 - С какими должностными обязанностями вы совмещаете работу по факторингу, почему ответственной назначили именно вас?

Я работаю в отделе Контроля платежей, сотрудники которого полностью отслеживают состояние дебиторской задолженности. Два года назад моя коллега отошла от дел, и нужно было перепоручить работу по факторингу кому-то другому. Начальство остановило свой выбор на моей кандидатуре.

 - Как восприняли информацию о том, что вам предстоит взаимодействие с факторинговой компанией?

Новость эту я восприняла мужественно, ибо выбора все равно не было :) А если серьезно, то ничего страшного в факторинге нет. Главное, понять суть и разобраться в специфике. Безусловно, требуется время на осознание всех процессов и порядка взаимодействия, но это посильная задача. Особенно в том случае, если есть всесторонняя  поддержка со стороны Фактора. Всякий раз, когда у меня возникали вопросы, я звонила своему клиентскому менеджеру в НФК, мне сразу же поясняли, в чем дело, и как поступать в той или иной ситуации.

 - Быстро ли вникли в суть этой работы?

Моя коллега, которая раньше вела дела, постаралась объяснить все как можно лучше, но адаптационный период все равно занял некоторое время. В большей степени это было связано с  тем, что у нас в компании очень сложная система бухгалтерского учета. Но это, опять же внутрикорпоративные аспекты.

 - Через вас проходят все операции по факторингу, ощущаете ли вы, что факторинговые услуги помогают вашей компании развиваться?

Безусловно, иначе мы бы не пользовались факторинговыми услугами столько лет! Четкой раскладки по показателям эффективности я вам не дам, такими расчетами занимаются наши менеджеры. Я же могу говорить о том, что вижу сама – мы постоянно увеличиваем объем передаваемой на факторинг “дебиторки”, переводим на эту схему новых покупателей и естественно наращиваем обороты

 - Что для вас главное во взаимодействии с факторинговой компанией?

- Лично для меня как специалиста главное в работе с Фактором – комфортное взаимодействие. Во-первых, я уверена, что какие бы ни возникли вопросы, мне сразу же дадут пояснения, а на запрос всегда ответят оперативно и квалифицированно. Во-вторых, ИТ-сервисы НФК – Электронный Факторинг и e-факторинг, очень содержательные и удобные, в них все понятно, легко найти нужный отчет и показатель, отследить любую операцию.

 - Что вы посоветуете специалистам, которым только предстоит вникнуть в суть работы с факторинговой компанией?

Отнестись к факторингу как новой и интересной области развития. Факторинг появился не вчера, за 12 лет его существования вся схематехника в НФК была откатана и оптимизирована так, чтобы работать клиентам было максимально комфортно.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

Юрий Анатольевич: “Вопрос получения отсрочки платежа – это всегда насущный вопрос. Мы производим достаточно специфический товар, производственный цикл (от момента запуска производства до момента получения денег) у нас составляет от двух недель. Если учесть тот факт, что Поставщик сырья находится за несколько тысяч километров, а покупатели рассредоточены по всей территории страны,  то с учетом транспортировки, весь цикл занимает минимум один месяц. В таких условиях нам просто необходима отсрочка платежа от нашего Поставщика. Однако сырье, необходимое нам для производства, является достаточно специфичным и уникальным, в связи с этим условия работы с Поставщиком не предполагают наличия отсрочки.

Solodov

Единственным выходом в этой ситуации для нас стал факторинг. Теперь мы получаем отсрочку, а наш Поставщик деньги за отгруженное сырье.

Мы начали работать в сентябре этого года, но уже в октябре заключили с НФК еще один договор на факторинговое обслуживание, и теперь уже сами предоставляем отсрочку своим Покупателям. Мы и раньше работали по классической схеме, однако на тот момент сотрудничество не сложилось. Однако теперь меня полностью устраивает наше взаимодействие с Фактором. Вопросы решаются оперативно и квалифицированно. Даже в тот момент, когда у нас были определенные сложности с нашим Поставщиком, сотрудники НФК проявили лояльность и понимание”.

Елена Юрьевна: ”Никаких сложностей при переходе на факторинг мы не испытывали. Главное правильно один раз собрать и заполнить все документы, внимательно прочитать инструкцию – и все, никаких проблем! Если же возникают какие то вопросы, мы всегда можем обратиться к нашему менеджеру в НФК и нам все подробно и доступно объяснят”.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

вопрос

Ifactoring спросил у компаний, которые пользуются факторингом: «А какие у вас бывают сложности с «внедрением» факторинга в вашей компании»? Сложностей, как выяснилось, достаточно – от уговоров Покупателей подписать уведомления (об этом мы уже писали ранее) до обучения собственных сотрудников правильному оформлению документов. Сегодня мы решили затронуть такой вопрос: как ускорить собственные службы, вовлеченные в факторинг со стороны Клиента? Остановили свой выбор на бухгалтерии. Пообщавшись с несколькими клиентами НФК, решили транслировать их опыт, который можно использовать как практические рекомендации к действию – эти компании успешно «внедрили» у себя факторинг и эффективно работают с НФК.

Часть 1: Два в одном

Бывает, что бухгалтер частично наделен полномочиями финансового директора. Чаще такое встречается тогда, когда компания не очень большая – скромный штат, ограниченный ассортимент и объем выручки до 20-25 млн. рублей в месяц. Тогда главный бухгалтер в отсутствие финансового директора, как такового, кроме ведения отчетности должен думать еще об исполнении функции финансов. О финансировании и оптимизации тех источников, которыми компания пользуется, о синхронизации товарных и денежных потоков, об улучшении финансовых показателей, исключении ряда рисков и т.д.

Кто инициатор?

В этом случае бухгалтер зачастую выступает инициаторами нововведений. «Когда узнала от некоторых наших Поставщиков про факторинг, решила разбираться, что это за схема. Оказалось, что очень удобно – предоставляешь отсрочку платежа своим Покупателям, а деньги за товар получаешь почти сразу после отгрузки», – рассказывает Галина Жукова главный бухгалтер ТК Партнер. – Решили попробовать и выбрали НФК. Определяющим для нас стало, то, что НФК работает с дебиторской задолженностью. Мы это называем – «причесывать и воспитывать клиентов». Специального отдела у нас нет, а следить за своевременными оплатами нужно, т.к. клиентов очень много, и в основном, это ИП». В компании Гофра-Пак факторинг начали использовать затем, чтобы своевременно пополнять оборотные средства. «Оплата за поставки проходит быстрее. Кроме того, происходит ускорение оборачиваемости, что естественно оказывает положительное влияние на ключевые финансовые показатели», – отмечает главный бухгалтер Гофра-Пак Наталья Курочкина. «Финансирование поставок практически по факту отгрузки позволяет направлять финансовые потоки на закупки товара по более приемлемой цене!», – делится Галина Жукова.

Запуск факторинга

После принятия решения работать с НФК Клиент собирает документы на себя и на своих Покупателей, которых будет передавать на факторинг, и «обучается» факторинговому обслуживанию. «Собрать документы на факторинг оказалось для нас гораздо проще и потому комфортнее, чем мы ранее оформляли кредитную линию в банке, – говорит Наталья Курочкина. Во-первых, меньше трудозатрат в части сбора документов – сдали необходимую финансовую отчетность и все. Во-вторых, отпадает необходимость в оформлении залога, а вместе с ним в его страховании – сокращаются расходы. В-третьих, иногда работать по факторингу дешевле, чем пользоваться кредитной линией – деньги Фактора мы «берем» тогда, когда нам надо, на необходимый срок и в нужном объеме, т.е. никаких «кредитных» излишеств. Ну, и в – четвертых, «гибкое финансирование по запросу» – это очень удобно: отгрузил с отсрочкой покупателям, подал заявку на финансирование в НФК через «Электронный документооборот» – и деньги через некоторое время уже на расчетном счете».

Документооборот

Для налаживания взаимодействия между Фактором, Поставщиком и его Покупателями достаточно нескольких отгрузок, после все становится естественной частью бизнес-процессов. «Отработав схему, все получается само собой. Особенно это просто с «Электронным факторингом» НФК: финансирование мы получаем в течение дня, а оригиналы накладных можно подвезти в течение двух недель. Что касается бумажного документооборота, то к тому комплекту документов, что было до начала работы по факторингу, прибавляется лишь третий экземпляр накладной, – рассказывает главный бухгалтер ТК Партнер. – Отмечу, при появлении третьей стороны выросло качество оформления первичных документов и товаро-транспортных накладных, что меня, как бухгалтера, радует вдвойне».

Помимо очевидных выгод работы по факторингу Наталья Курочкина отмечает еще один важный для Гофра-Пак плюс: «НФК для нас – дополнительная инстанция по проверке покупателей, некий гарант оплат поставок в срок. Служба безопасности у нас небольшая, и такая проверка Фактора лишней не будет. Да и при появлении НФК сами Покупатели стали более ответственно относятся к нашим взаимоотношениям, стали более дисциплинированными».

Часть 2: Классика жанра

Другая ситуация, когда бухгалтерия является структурным подразделением финансового отдела и выполняет только свои задачи: ведение бухгалтерского, налогового и управленческого учета. Главный бухгалтер заинтересован, прежде всего, в правильном оформлении всех документов и в том, чтобы дебет сошелся с кредитом, а не в диверсификации источников финансирования, сокращении кассовых разрывов и снижении рисковой нагрузки на бизнес.

Директор Стар-фиш Золайха Сираева: «Многие бухгалтера наших клиентов отнеслись настороженно и даже негативно к перспективе работе по факторингу: им не хотелось что-то менять, вникать в новые условия работы, их устраивало все как есть. И это закономерно, ведь бухгалтер не отвечает за развитие бизнеса, его волнует наличие «первички» и правильность проводок».

«Сложно убедить людей делать что-то новое, непривычное, – делится Сергей Филиппов, финансовый директор КПС-Урал. – Но у нас отношения с главным бухгалтером конструктивные. Когда «внедряли» факторинг, возникло два тонких момента: разобраться с договором факторинга, с порядком оформления проводок, с НДС и с корректным отражением в расходах оплаты за факторинговые услуги. Хочу заметить, что мы слаженно сработали и достаточно быстро нашли ответы, но не без участия специалистов НФК».

Для облегчения труда бухгалтеров специалистами НФК разработаны методические рекомендации по бухгалтерскому и налоговому учету операций согласно Налоговому Кодексу РФ. Поскольку факторинг отличается от стандартных торговых или производственных операций, то дополнительно к рекомендациям есть разъяснения по начислению факторинговой комиссии и выставлению счетов-фактур.

***

Как правило, наилучший результат достигается в случае слаженных действий всех звеньев цепочки. Чтобы диалог с главным бухгалтером получился конструктивным, нужно понимать его мотивацию. Если он совмещает функции финансового директора, то ему интересны такие результирующие использования факторинга, как, например, исключение кассовых разрывов, минимизация рисков, возможность списание «дебиторки» с баланса и быстрота запуска с минимальными издержками. Если же на нем лежат заботы о ведении учета в компании, то тут очень кстати будут методические рекомендации НФК по бухгалтерскому и налоговому учету, а также такое приятное следствие использования факторинга, как существенное повышение качества документооборота на предприятии.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

12

От всего сердца поздравляем Вас с Новым годом и Рождеством! Надеемся, что в наступающем году Вам будет еще более комфортно работать с НФК, чем в году уходящем. Мы верим, что те доверительные отношения, которые сложились между нами, помогут Вам выйти на новый уровень развития и достигнуть еще больших успехов! И пусть следующие 366 дней начнут оправдывать возложенные ожидания уже с первой недели января – мы со своей стороны приложим для этого все усилия.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

Когда компания рассматривает возможность начала работы по факторингу,  естественно одним из первых вопросов, который выносится на повестку дня, будет следующий: “А какой объем финансирования мы сможем получать?”. Вопрос правомерный и очень важный, поскольку от потенциального объема денежных ресурсов зависит потенциальный объем продаж на условиях отсрочки платежа и, соответственно, потенциальный рост отгрузок и выручки. В зависимости от Фактора, сумма может отличаться, и это объясняется тем, что подходы к определению лимита финансирования совершенно разные.  

limits

Итак, в факторинге существует 2 базовых подхода к определению лимита финансирования.

Первый, назовем его банковским подходом, заключается в том, что при определении суммы финансирования Фактор ориентируется в большей степени на способность Клиента при наступлении регресса (по истечении срока отсрочки, на который предоставляется финансирование) вернуть полученные ранее денежные средства.

Фактор запрашивает у клиента комплект документов, включающий в себя кроме уставных документов компании бухгалтерскую отчетность (ф1 и ф2), оборотно-сальдовую ведомость№62, а также список покупателей. На основании полученной информации Фактор проводит оценку  кредитоспособности Клиента, по методике, мало чем отличающейся от той, которая используется при определении размера банковского кредита. При этом, как правило, предпочтение отдается клиентам, работающим с крупной сетевой розницей.

Второй, факторинговый подход, принципиально отличается от банковского. Здесь акцент смещен на оценку Покупателей Клиента, поскольку именно от их способности исполнить обязательства по оплате зависит в конечном счете возвратность средств, предоставляемых Фактором. Кредитные аналитики собирают  информацию о рынке, на котором работает Покупатель, о размерах его бизнеса, о платежной дисциплине, о задолженности перед Поставщиками. Совокупная информация передается на изучение андеррайтерам (специалистам, которые занимаются исключительно оценкой риска Покупателей), которые проводят анализ полученных данных и выносят решение об установлении лимита Покупателя. Естественно, состояние бизнеса Клиента также принимается в расчет – оценку проводит также обособленно подразделение, за счет чего достигается полная независимость при управлении рисками – рисками Клиента и рисками Покупателей – и, соответственно, адекватность при определении сумм лимитов. Но определяющим является качество дебиторской задолженности, под которую оказываются факторинговые услуги, в том числе выплачивается финансирование.  

С одной стороны гораздо проще оценить бизнес одной Компании, а не десятков, а порой и сотен ее контрагентов-Покупателей. Проще и быстрее. Ведь для оценки Покупателей, которые работают по всей стране, необходимо обладать не только  широкой сетью представительств, но и квалифицированными специалистами, которые смогут оценить риски работы Клиента с Покупателем, а значит и Фактора с данным Клиентом. Понять мотивацию Факторов, использующих первый способ можно, зато второй куда более привлекателен с позиции удовлетворения интересов Клиента. Рассмотрим несколько примеров установления лимитов банковским подходом.  

Пример №1

Не очень крупная компания планирует отгружать продукцию либо оказывать услуги  покупателям с показателями выручки и прибыли, намного превышающим ее  собственные. Несмотря на возможность работы компании с десятком “надежных” покупателей, Фактор, исходя из банковских принципов установления лимита,   в первую очередь будет оценивать ее способность вернуть ранее полученное финансирование при допущении просрочек этими Покупателями. В лучшем случае Фактор возьмет на факторинг двух-трех клиентов компании (в первую очередь торговые сети), в худшем – ни одного.  Таким образом, компания лишится возможности использовать факторинг до тех пор, пока ее  финансовые показатели не будут удовлетворять  требований данного Фактора. Т.е. вместо того, чтобы помочь достижению необходимых показателей, Фактор по сути этому препятствует. Естественно, непреднамеренно.

«Я считаю, что правильно устанавливать лимиты не на поставщиков, а на их покупателей, потому что в первую очередь важна именно их платежеспособность.  Если НФК берет покупателя на факторинговое обслуживание, значит можно быть уверенными, что покупатель надежный и ему можно предоставлять отсрочку»,- комментирует Наталия Ефимова, директор ООО “Планета детства”

 Пример №2

Крупная компания с хорошими финансовыми показателями активно развивает бизнес, в том числе и в удаленных регионах,  предоставляя отсрочку платежа всем покупателям,  которые в срок и в полном объеме оплачивают первые 5 отгрузок. Для финансирования коммерческого кредита компания начинает работать с Фактором, который при определении лимита финансирования использует банковский подход. То есть лимит установлен на основании прошлого оборота самой компании, а не ее покупателей. Но представьте дальше такое развитие ситуации – товар отгружен, финансирование получено, а покупатели один за другим не  «переваривают» полученный товар и, соответственно, начинают допускать просрочки или, хуже того, неплатежи. Клиенту приходится “вынимать” деньги из оборота для погашения задолженности перед Фактором или платить дополнительную комиссию за просрочки со стороны покупателей – это распространенная практика при использовании банкового подхода к установлению лимитов финансирования.

Плюсы факторингового подхода установления лимитов 

 1.      Ориентация при установлении Лимита на возможный будущий рост продаж, а не только на наработанный оборот прошлого периода.

2.      Наличие у Клиента качественной дебиторской задолженностью позволяет получить  денежные средства на сумму большую, чем возможный кредит, размер которого зависит исключительно от  финансового положения самого Клиента.

3.      Защита от неожиданной потери ликвидности при возникновении  необходимости возврата Фактору ранее выданного финансирования (в случае наступления регресса).

4.      Быстрая проверка платежеспособности и репутации будущих контрагентов, даже если они находятся в разных регионах и их количество исчисляется сотнями.

«Проверка сотрудниками НФК наших покупателей при установлении на них лимитов, дает нам дополнительную гарантию их надежности. Это особенно важно в тех случаях, когда покупатели находятся в других регионах, и мы не имеем возможности проверить каждого из них. На сегодняшний день НФК установила более 200 лимитов на наших Клиентов, находящихся в разных концах страны» – рассказывает Марина Бородько, бухгалтер  ООО «ЕВРО ПРОФИЛЬ».

***

Опыт НФК, накопленный за 12 лет работы с компаниями, отгружающими покупателям товар или оказывающие им услуги с отсрочкой платежа, доказал, что правильно установленный лимит является гарантией сбалансированного и, главное, стабильного роста компании. Факторинговый подход при установлении Лимита позволяет оценить риски, которые могут возникнуть при работе с покупателями, что в первую очередь важно для самих поставщиков. Получается, что одни Факторы хотят быть уверены в том,  что покупатель сможет взять на себя риски работы со своими контрагентами, а другие  – готовы брать риски на себя, стремясь в первую очередь создать наиболее комфортные условия взаимодействия между поставщиками и их покупателями.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

Отсутствие кассовых разрывов,  исключение возможных неоплат, увеличение числа лояльных покупателей за счет предоставления им отсрочки платежа – в конечном счете все это влияет на прибыль компании и эффективность бизнеса. Поскольку ifactoring затрагивает преимущественно вопросы, связанные с факторингом и финансовой логистикой, не трудно догадаться, что те опции, с перечисления которых мы начали эту заметку, касаются нашей главной темы. Да, сегодня мы опять расскажем Вам, каких успехов достигает в том числе и крупный бизнес с помощью факторинга.   

В НФК одна из таких компаний пришла несколько лет назад, остановив свой выбор на продукте “Факторинг-Финанс» в сочетании с продуктом «Факторинг-Гарант» ,  когда НФК после отгрузки товара с оторочкой платежа выплачивает Клиенту финансирование в размере 100% от суммы поставки и выдает поручительство на случай возможной неоплаты.   Если Покупатель вовремя погашает задолженность, то Клиент возвращает НФК полученные ранее средства. Если же Покупатель допускает существенны просрочки или, хуже того, неплатежи, то в силу вступает поручительство, когда НФК возмещает потенциальные или реальные убытки по просроченным или неоплаченным поставкам.

Клиент с 2001 года занимается эксклюзивной дистрибуцией и продвижением косметики международных известных  брендов. Стратегия  развития  компании – расширение дистрибьюторской сети за счет выходов в новые регионы.  Предоставление отсрочки платежа новому клиенту является отличным конкурентным преимуществом на новом рынке, считает Клиент.

Работая  с НФК, компания расширила географию поставок за счет привлечения новых покупателей,  в том числе начав работать с Клиентами в удаленных регионах . Дистрибутор вышел на рынки ЮФО, Центральной части России, Сибири, Урала, увеличив число постоянных Покупателей с 61 до 87. Увеличение объемов продаж в натуральном выражении за счет отгрузок новым Покупателям естественно повлияло на увеличение выручки компании с 370 млн.рублей (за 2009 год) до 537 млн.рублей (за 2011 году) – прирост за два года составил 31%.

11

Сотрудничество с  НФК позволяет компании из года в год  оперативно реагировать на рост спроса со стороны заказчиков, ведущих российских розничных сетей, отгружая им продукцию с отсрочкой платежа и бесперебойно обеспечивая товарами склады и розничные магазины.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

Мы уже не  раз писали о том, что сегодня практически в каждой отрасли “правила игры” требуют предоставления отсрочки платежа покупателям. Но что делать, если покупатели находятся далеко, за несколько тысяч километров? Как расширять географию продаж,  исключая риск возможных потерь от неплатежей этих удаленных покупателей? 

На рынке Сибири и Дальнего Востока уже более 10 лет успешно работает Компания, реализующая оригинальные детали для автомобилей отечественного и иностранного производства, причем дилерская сеть Компании насчитывает несколько десятков магазинов на всей территории России. Для финансирования роста продаж и минимизации рисков неоплаты по поставкам с отсрочкой платежа, а также для усиления своей рыночной позиции эта Компания начала использовать в своей работе параллельно два факторинговых продукта – финансирование коммерческого кредита и поручительство за покупателей на случай возможных неплатежей или существенных просрочек. Таким образом, Компания получает не только финансирование в размере 90% от суммы отгрузки сразу, но и с легкостью выходит на новые для себя региональные рынки, поскольку НФК полностью берет на себя риски неоплаты или длительной просрочки.

Всего лишь за полгода сотрудничества с НФК Компания смогла уменьшить  свой кредитный портфель почти на 30%, что позволило Компании эффективно перераспределить заемные средства и использовать долгосрочные кредитные ресурсы для строительства многофункционального логистического центра. Наличие же гарантий со стороны НФК позволили Клиенту увеличить на 75% отгрузки покупателям, в том числе и находящимся в удаленных регионах.

Использование в работе со своими покупателями схемы факторинга позволило Компании за 6 месяцев сократить финансовый цикл почти в 4 раза, а также значительно сократить период оборачиваемости дебиторской задолженности с двух месяцев до 10-15 дней.

11

Помимо этого, показатель чистой прибыли Компании за 9 месяцев 2011 года превысил аналогичный показатель 2010 года более чем в 3 раза, что связано, в первую очередь, с ростом выручки за счет роста объемов продаж.

На сегодняшний день, клиента НФК является одним из лидеров на рынке автозапчастей и сопутствующих товаров на территории Сибири и Дальнего Востока. И одним из конкурентных преимуществ, обеспечивших данное положение на рынке, является использование в работе со своими покупателями факторинговых решений НФК.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

Поставщики готовы работать по факторингу, а вот некоторые  покупатели до сих пор оказывают этому всяческое сопротивление.  ifactoring.ru выяснил, что сложности с переводом покупателей на факторинг есть у каждой второй компаний, которая пользуется услугами Факторов.

ugolok_potreb

Истории бывают разные. В одной  компании нам  сразу сказали, факторинг им был нужен для того, чтобы поставить на место одну очень большую и нехорошую компанию, которая всем и всегда плохо платит. Этот клиент долго сопротивлялся, временно бойкотировал и вообще отказывался от услуг Поставщика, но, в конце концов, сдался и подписал договор факторинга. Теперь поставщик получает деньги в срок, а “воспитанием” покупателя занимается НФК.

Кто-то из Поставщиков говорил, что не может развеять застаревшее стереотипное представление покупателей о Факторе как о “большом дяде с паяльником и битой в руках”. В других компаниях перевод на факторинг ”тормозит” собственная бухгалтерия, которая в принципе не хочет никаких нововведений.

Надежда Петровна Лушникова, начальник отдела снабжения Машиностроительного завода “Метаб” искренне удивляется таким реакциям.

- Мы начали работать по факторингу с 2011 года, когда об этом попросил Поставщик – говорит Надежда Петровна. – У нас такое предложение было воспринято нормально, нам по сути все равно кому платить Поставщику или НФК. Мы никогда не задерживали оплату, поэтому перспектива взаимодействия с факторинговой компанией нас не испугала. Взаимодействие с НФК протекает в оперативном режиме, если возникают вопросы, нам помогают разобраться. Помню, как-то у нас была “затерявшаяся” отгрузка, но ее быстро нашли и все урегулировали.

Покупателям вообще имеет смысл научиться смотреть на ситуацию под иным углом. Если Поставщик работает по факторингу, значит, он получает финансирование на период отсрочки, следовательно, может стать более гибким в плане предоставления длительной отсрочки и больших лимитов отгузок. К тому же факторинговая компаний не враг себе и клиентам, поэтому очень тактично и внимательно относится к взаимоотношениям Поставщика и Покупателя, придерживается установленных между ними договоренностей. Понимая все это, Покупатель должен быть спокоен и даже позитивно настроен на предстоящее сотрудничество.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

Profile

банки, банковские услуги, блог, факторинг
ifactoring
iFactoring

Latest Month

February 2012
S M T W T F S
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
26272829   

Tags

Page Summary

Syndicate

RSS Atom
Powered by LiveJournal.com
Designed by Lilia Ahner