Category: криминал

Category was added automatically. Read all entries about "криминал".

банки, блог, банковские услуги, факторинг

“Нельзя быстро собрать деньги и пропасть…”

Давыдов Андрей Валентинович, руководитель юридической службы

В гостях iFactoring.ru руководитель юридической службы ЗАО “Банк НФК” –

Андрей Валентинович Давыдов.

Какие законодательные нормы регулируют в настоящее время факторинговую деятельность в Российской Федерации и в чем отличие данного правого поля от западных стран?

Как и ранее, единственным нормативным актом, регулирующим данный вид деятельности, является глава 43 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая называется «Финансирование под уступку денежного требования». Это означает, что в указанная Глава ГК РФ регулирует не собственно факторинговую деятельность в целом, а о ее отдельный вид, пусть и наиболее распространенный на рынке. К слову, в отличие от России, в правовых системах развитых западных странах нормативные акты, регулирующие факторинг, практически отсуствуют Это вызвано прежде всего тем, что в большинстве указанных стран под факторингом понимается купля-продажа дебиторской задолженности, которая по сути является таким же товаром, как и любой иной.. С учетом вышесказанного зарубежные факторинговые компании осуществляют свою деятельность на основе сложившейся практики или судебных решений (в странах прецедентного права).

А можно более подробно рассказать об этих международных документах?
Первое – это «Конвенция о международном факторинге», которая была подготовлена Международным институтом унификации частного права (УНИДРУА) в 1988 году. К сожалению, участниками этой конвенции являются всего 7 стран и Россия не является участником. Кроме того в декабре 2001 года в Нью-Йорке была принята конвенция ЮНСИТРАЛ об уступке дебиторской задолженности в международной торговле. которая была подписана лишь 4 странами. Однако, следует признать, что указанные конвенции являются хорошо проработанными документами, очень важными для понимания для понимания факторинга, и с практической точки зрения их положения можно использовать в рамках правового оформления операций международного факторинга.

В случае если какая либо Российская факторинговая компания хочет сотрудничать в рамках международного факторинга с зарубежными партнерами, то для этого осуществляют свою деятельность две общепризнанные и широко известные международные факторинговые ассоциации: International Factors Group (IFG) и Factors Chain International (FCI). Кстати, эти ассоциации руководствуются в своей деятельности одним нормативным документом – это «Правила международного факторинга», положения которых отчасти совпадают с нормами вышеназванной конвенции 1988 года, и регулируют вопросы, в том числе и финансирования под уступку денежного требования и других видов факторинговой деятельности, таких как: покрытие рисков, административное управление дебиторской задолженностью и коллекторские услуги.

Достаточно ли для осуществления международного факторинга быть просто членом одной из этих ассоциаций?
В целом да. Факторинговые компании – участники ассоциаций, в число которых входят многие отечественные Факторы, заключают так называемые «межфакторные соглашения» со своим иностранным фактором-контрагентом (таким же участником той или иной ассоциации). Таким образом, их отношения будут регулироваться «Правилами международного факторинга» и «межфакторным соглашением» и они смогут выступать в конкретной международной сделке как импорт-фактор и экспорт-фактор.

Какие документы и лицензии необходимы компании для осуществления факторинговой деятельности в Российской Федерации?
Ранее в статье 825 Главы 43 Гражданского кодекса говорилось о том, что договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида. Данная статья была изменена в апреле 2009 года – положения о лицензировании были исключены. Это было сделано для того чтобы открыть дорогу на рынок большему числу участников, в том числе компаниям, которые располагают в первую очередь достаточным количеством финансовых средств (не стоит забывать, что это не факторинг в его классическом виде, а – финансирование под уступку денежного требования).

Кстати, до внесения данных изменений существовала определенная правовая коллизия, поскольку с одной стороны необходима была лицензия для осуществления факторинговой деятельности, а с другой стороны в соответствии с законом о лицензировании отдельных видов деятельности, факторинг не являлся лицензируемым видом деятельности. Поэтому ряд компаний, не являясь банками, работали без лицензии – как бы нарушая нормы законодательства. Теперь же эти компании работают с полным правом без лицензии. Стоит отметить, что после внесений вышеуказанных изменений действительно на рынке появилось больше факторинговых компаний, которые не являются банками.

Не ведет ли такое упрощение законодательства, в том числе отмена лицензирования, к риску появления недобросовестных или проще говоря мошеннических компаний?
Дело в том, что нельзя выйти на факторинговый рынок, быстро собрать деньги и пропасть (если мы говорим о недобросовестных компаниях). Факторинговая деятельность подразумевает собой совсем обратную ситуацию: новая факторинговая компания изначально должна выходить на рынок со своими денежными средствами или своими «корпоративными» источниками финансирования», необходимыми для совершения факторинговых сделок. С точки же зрения использования факторинга для рейдерских атак – это так же маловероятно ввиду достаточной сложности, но в тоже время прозрачности факторинговых сделок.

С другой стороны, если появятся на рынке Факторы, не серьезно и не профессионально относящиеся к этому бизнесу – то это в первую очередь проблемы таких Факторов. Потому что если такие компании не будут, например, уделять должного внимания тому же риск-менеджменту и кредитному контролю, то никакого факторингового бизнеса у них не получится и они просто потеряют свои деньги. Так же если будет иметь место низкий уровень качества оказываемых факторинговых услуг, не соответствие декларируемых условий обслуживания и реальных условий оказания услуг – это все достаточно быстро станет известно на рынке и соответственно у таких Факторов просто не будет хороших, постоянных клиентов.

Вообще, по моему мнению, серьезными факторинговыми компаниями могут быть те компании, за которыми стоят мощные финансовые институты, имеющие серьезный подход к организации работы, накопившие большой опыт и имеющие возможность применения различных современных технологических средств.

Применимо ли в факторинге такое понятие как «типовой договор»?
Прежде всего необходимо задаться вопросом, нужен ли участникам факторингового рынка типовой договор? Если рассматривать такой договор как соглашение между Факторами – участниками факторинговой ассоциации в рамках операций по международному факторингу, то оно уже достаточно давно существует. В отношении российского факторингового рынка главное – определиться, существует ли вообще потребность в разработке и внедрении типового договора факторинга. По моему мнению, в России данный вопрос не актуален, и будет не актуален до той поры, пока не будет изменена редакция главы 43 Гражданского Кодекса, пока не будут в большей степени защищены интересы Факторов.

А что можно сказать о типовых договорах в рамках отдельной факторинговой компании? Могут ли клиенты компаний вносить в них изменения?
Как правило, во всех работающих факторинговых компаниях договоры типовые. Мне тяжело судить, как работают с договорами другие компании, но в НФК мы относится достаточно гибко к предложениям клиентов о внесении изменений в типовые проформы договоров Банка. Понятно, что любой договор – это согласие двух сторон, и идя навстречу клиенту, многие положения могут редактироваться. Однако, есть ряд положений, которые просто не могут быть изменены. Например, положения, касающиеся товарных споров (Фактор не участвует в товарных спорах и ранее выплаченное клиенту финансирование должно быть возвращено Фактору) или обнаружения недействительности денежных требований (аналогично, в случае возникновения такой ситуации – финансирование должно быть возвращено). То же самое касается и услуги по покрытию рисков клиента (в нашей практике – эта услуга оказывается путем выдачи клиенту поручительства) – поручительство не будет выплачено в случае возникновения товарного спора. Перечисленные положения являются основополагающими и, как правило, не подлежат никаким изменениям.

На какой срок обычно строятся договорные отношения с клиентами?
В последние годы все факторинговые договоры носят бессрочный характер. Если по каким-либо причинам стороны разочаруются в данной факторинговой сделке или исчерпаются возможности сотрудничества – то договор просто расторгается путем подписания соглашения к нему.

Как договор защищает Фактора от недобросовестных Клиентов?
Я так понимаю, речь идет о мошеннических действиях клиента? Вообще риск мошеннических действий клиента – самый опасный момент для Фактора и существенно превышает гражданско-правовые или экономические риски. Основные мошеннические действия связаны с оформлением подложных документов, якобы подтверждающих действительность денежных требований, которые на самом деле не существуют, и соответственно получение под это уступку финансирования, а также прочие действия, содержащие в себе состав преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ. Гражданско-правовыми средствами обезопасить факторинговую компанию от уголовного преступления довольно таки сложно. Но типовой факторинговый договор составлен очень четко и понятно с точки зрения Гражданского кодекса, и в случае выявления действий мошеннического характера, такому клиенту будет очень затруднительно оправдаться. Кроме того мы естественно стараемся как можем обезопасить себя, используя правовое механизмы, содержащиеся в действующем гражданском законодательстве: заключаем с Клиентом соглашения о безакцептном списании денежных средств, договора поручительства третьих лиц за клиентов и дебиторов и тд.

Продолжение следует…
Читайте продолжение интервью на iFactoring.ru через несколько дней.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.