Category: наука

Category was added automatically. Read all entries about "наука".

банки, блог, банковские услуги, факторинг

О факторинге из первых уст: Наталья Романова, специалист Отдела Контроля Платежей, Торговая компания

Кто лучше других знает все грани факторинга? Тот, кто работает в факторинговой компании, тот, кто принимает решение о начале использования факторинговых продуктов и тот, кто каждый день  прикладывает усилия для того, чтобы внутри компании-клиента все работало без перебоев и максимально эффективно. Сегодня  ifactoring.ru беседует с таким человеком в ТК “Элис” в Санкт-Петербурге.

logo

 - Наталья, как давно вы отвечаете за взаимодействие с НФК?

Наша компания очень давно работает с НФК – более шести лет, но мое личное знакомство с компанией и факторингом как таковым состоялось в 2009 году. 

- А раньше Вы что-нибудь  знали о факторинге?

Нет, до того как начальство доверило мне эту ответственную миссию, я о факторинге ничего не слышала. Понимание, что за “фрукт” этот факторинг, и “с чем его едят” пришло уже в процессе работы.

 - С какими должностными обязанностями вы совмещаете работу по факторингу, почему ответственной назначили именно вас?

Я работаю в отделе Контроля платежей, сотрудники которого полностью отслеживают состояние дебиторской задолженности. Два года назад моя коллега отошла от дел, и нужно было перепоручить работу по факторингу кому-то другому. Начальство остановило свой выбор на моей кандидатуре.

 - Как восприняли информацию о том, что вам предстоит взаимодействие с факторинговой компанией?

Новость эту я восприняла мужественно, ибо выбора все равно не было :) А если серьезно, то ничего страшного в факторинге нет. Главное, понять суть и разобраться в специфике. Безусловно, требуется время на осознание всех процессов и порядка взаимодействия, но это посильная задача. Особенно в том случае, если есть всесторонняя  поддержка со стороны Фактора. Всякий раз, когда у меня возникали вопросы, я звонила своему клиентскому менеджеру в НФК, мне сразу же поясняли, в чем дело, и как поступать в той или иной ситуации.

 - Быстро ли вникли в суть этой работы?

Моя коллега, которая раньше вела дела, постаралась объяснить все как можно лучше, но адаптационный период все равно занял некоторое время. В большей степени это было связано с  тем, что у нас в компании очень сложная система бухгалтерского учета. Но это, опять же внутрикорпоративные аспекты.

 - Через вас проходят все операции по факторингу, ощущаете ли вы, что факторинговые услуги помогают вашей компании развиваться?

Безусловно, иначе мы бы не пользовались факторинговыми услугами столько лет! Четкой раскладки по показателям эффективности я вам не дам, такими расчетами занимаются наши менеджеры. Я же могу говорить о том, что вижу сама – мы постоянно увеличиваем объем передаваемой на факторинг “дебиторки”, переводим на эту схему новых покупателей и естественно наращиваем обороты

 - Что для вас главное во взаимодействии с факторинговой компанией?

- Лично для меня как специалиста главное в работе с Фактором – комфортное взаимодействие. Во-первых, я уверена, что какие бы ни возникли вопросы, мне сразу же дадут пояснения, а на запрос всегда ответят оперативно и квалифицированно. Во-вторых, ИТ-сервисы НФК – Электронный Факторинг и e-факторинг, очень содержательные и удобные, в них все понятно, легко найти нужный отчет и показатель, отследить любую операцию.

 - Что вы посоветуете специалистам, которым только предстоит вникнуть в суть работы с факторинговой компанией?

Отнестись к факторингу как новой и интересной области развития. Факторинг появился не вчера, за 12 лет его существования вся схематехника в НФК была откатана и оптимизирована так, чтобы работать клиентам было максимально комфортно.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

банки, блог, банковские услуги, факторинг

О факторинге из первых уст

Bhbyf

iFactoring сегодня беседует  с  человеком, который в работе сталкивается с факторингом ежедневно.  Так ли все просто для сотрудника, отвечающего за взаимодействие с факторинговой компанией? Об этом расскажет  Ирина Степанова из компании “Эгопласт”, ведущего производителя и поставщика инженерных систем для водоснабжения, канализации, отопления и вентиляции.

Ирина, добрый день! Каковы масштабы деятельности компании «Эгопласт»?

В настоящее время поставщиками нашей компании являются более семидесяти крупных фирм, число клиентов и партнеров превысило двадцать тысяч. Среди клиентов компании  крупные строительные корпорации, монтажные и торговые организации, физические лица. Компания  «Эгопласт» поставляла продукцию для таких грандиозных проектов, как Московский международный деловой центр «Москва-Сити», административное здание «Лукойл», River Side Swiss hotel, Московский международный Дом музыки, бизнес-центр «Кантри-парк».  Мы дорожим своей репутацией и партнерскими отношениями.

Как Вы начали работать по факторингу? Это было Вашей мечтой? :)  

В «Эгопласт» я пришла в 2007 году. Руководство  доверило  мне взаимодействие с факторинговой компанией. Честно признаюсь, за всю карьеру с  подобным я не сталкивалась ни разу. Поставленная задача  «поддалась» мне не сразу, поэтому поначалу было много вопросов.

А что конкретно вызывало затруднения?

Довольно много времени – месяца три – ушло на построение тактики работы и взаимоотношений между отделами нашей компании и НФК. Здесь были завязаны и бухгалтерия, и продажи. Очень сложно выстраивались схемы с клиентами при переводе их на факторинг. Но совместными с сотрудниками НФК усилиями мы добились высоких результатов. Важно, чтобы со стороны Фактора были грамотные специалисты, которые могут подсказать, как построить тот или иной внутренний процесс по факторингу.  Мне хочется сказать огромное спасибо Галищевой Ольге и Шишову Павлу за оказанную помощь в вопросе запуска и “отладки” факторинга в нашей компании. Сотрудники НФК всегда готовы прийти на помощь при решении рабочих вопросов.

Ирина, на протяжении четырех лет Вы отвечаете за факторинг в Вашей компании. Ощущает ли “Эгопласт” пользу от работы по факторингу?

Польза, безусловно, есть, и она весьма весома. С самого начала сотрудничества и до декабря 2010 года мы использовали продукт «Гарант», в случае неоплаты Дебитором все риски на себя брала НФК. Факторинг в первую очередь нужен тем нашим партнерам, которые планируют расширить ассортимент продукции, привлечь новых клиентов, предоставлять отсрочку платежа, а также увеличить период отсрочки. Факторинг дает гарантию платежа и избавляет поставщиков от необходимости брать дополнительные и весьма дорогостоящие кредиты в банке. А для нашей компании использование факторинговой системы позволяет исключить риск неоплаты. Данная услуга способствует увеличению оборотных средств компании параллельно росту продаж. Во время кризиса мы не стали расторгать отношений с банком, даже при увеличении процентных ставок. И сейчас я с уверенность могу сказать, что увеличение объема продаж у нас произошло не без помощи факторинга.

Каким продуктом пользуется компания «Эгопласт»?

В настоящее время мы используем Факторинг-Гарант + Факторинг-Финанс, что позволяет нам не использовать для развития бизнеса долгосрочные займы. Процесс это долгий и дорогостоящий, а предложенные НФК условия оказались для нас весьма интересными. В результате, как видите, мы работаем по факторингу уже не один год.   

Ирина, очень приятно от Вас слышать, что факторинговые услуги помогают компании развиваться. Скажите, а теперь, когда Вы хорошо разбираетесь в факторинге, не скучно ли Вам перебирать столько «бумажек» по поставкам?

Бумажки – это прошлый век! Уже два года мы пользуемся Электронным факторингом, поэтому теперь все операции ведутся в  режиме on-line. Так что никаких бумаже. С гордостью могу сказать – я довольна своими результатами. Мне очень нравиться моя работа, теперь  чувствую себя как рыба в воде и всегда готова поделиться знаниями :)

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

банки, блог, банковские услуги, факторинг

Как выбрать факторинговую компанию: советы “бывалых”

Мы постоянно находимся в ситуации выбора – какой йогурт съесть на завтрак, поехать на работу на метро или на собственной машине, купить DVD или посмотреть новый фильм в кинотеатре, поехать в отпуск в Испанию или отправиться в поход на Алтай. И каждый раз принимая то или иное решение, мы руководствуемся вполне определенными соображениями.

В бизнесе мы также постоянно сталкиваемся с необходимостью выбирать, однако, уровень ответственности и величина риска гораздо выше. Выбор факторинговой компании не исключение. Более того, учитывая, что многие бизнесы делают такой выбор первый раз, ситуация усложняется – в первый раз всегда сложнее. Чтобы прояснить процесс выбора и, возможно, уберечь кого-то от ошибок, мы решили рассказать о том, как компании выбирают себе провайдера факторинговых услуг. 

Как ни странно это звучит, но в первую очередь компании необходимо осознать потребность в факторинге. Наличие широкого круга покупателей, которые регулярно закупают товар с отсрочкой – это, конечно, ключевая характеристика торговой деятельности компании, которой нужен факторинг, но, как показывает практика далеко не единственная. Как правило, факторинг нужен тогда, когда в относительно стабильной жизни компании происходят перемены – покупатели просят увеличения срока отсрочки, сама компания выходит на новых покупателей или отказывается работать с крупными дистрибуторами в пользу большого количества мелких покупателей.

Светлана Волошина, финансовый директор компании «Донсталь»: «У нас не было возможности предоставлять отсрочку своим покупателям, потому как со своими поставщиками мы работали по предоплате. Возникновение кассовых разрывов при предоставлении отсрочки привело бы к неутешительным последствиям. Но покупатель не мог оплачивать поставки сразу, а терять такого клиента не хотелось. Как ни странно, решение сложившийся ситуации подсказал сам покупатель, предложив нам заключить договор с факторинговой компанией».

В данном случае из-за изменений у покупателя – возникновения дефицита денежных средств для работы по предоплате, произошло изменение у поставщика – риск возникновения просрочек со стороны дебитора. Произошедшие события повлекли за собой осознание потребности в факторинге, причем, с обеих сторон. Покупателю требовалась отсрочка платежа, а поставщику – ресурс, позволяющий избежать  кассовых разрывов.

После осознания потребности в факторинге, конечно, имеет смысл рассмотреть альтернативные решения – кредитование под товары в обороте, овердрафт, страхование кредитных рисков, наконец, собственные ресурсы. Да, если есть возможность изыскать решение внутри, то, естественно, именно это и стоит сделать. В нашем случае  «Донсталь» и его покупатель пришли к выводу, что лучшее решение для них – появление в торговой цепочке «Поставщик-Покупатель» третьей стороны в виде факторинговой компании.

1294486054_unemployment

Когда  выбор в пользу факторинга сделан, необходимо  определиться, с какой же факторинговой компанией работать. Именно от этого  выбора зависит конечный результат  – достижение той цели, которую перед собой ставит компания, принимая решение об использовании факторинга.

Что отличает одну факторинговую компанию от другой? Казалось бы, все просто – набор продуктов и технических возможностей для предоставления услуг. На самом деле, главное отличие – способность удовлетворить те или иные потребности клиентов. Российский рынок факторинга относительно молодой  – на рынке пока еще нет стандартных услуг, поэтому сегодня под видом факторинга продаются весьма разные решения.

О чем следует спросить консультанта факторинговой компании? Во-первых, может ли Фактор удовлетворить базовую потребность – финансирование оборотного капитала и/или исключение риска неоплаты отгружаемого с отсрочкой товара. Здесь необходимо запросить договор факторинга и внимательно изучить юридическую конструкцию факторинговой сделки – уступка ли это дебиторской задолженности или ее покупка, когда в момент получения денежных средств от Фактора, клиент списывает «дебиторку» с баланса. Во-вторых, консультант факторинговой компании должен рассказать, во сколько обходятся услуги. Важно разобраться в тарифной политике, понять, от чего зависит стоимость и как она меняется в том случае, если покупатели начинают допускать просрочу в оплатах товара. Изначально могут пообещать 12% годовых, а при просрочке в платежах эти 12% годовых, увы, с успехом могут превратиться во все 24%, а то и больше. В-третьих, необходимо узнать, какими ресурсами располагает Фактор  – есть ли электронный документооборот, как быстро «запускается» факторинговое обслуживание, со всеми ли покупателями Фактор готов работать, как сильно он вмешивается в отношения с дебиторами (на самом ли деле  проводятся мероприятия, связанные с обеспечением своевременного поступления платежей и что они в себя, собственно, включают). Нужно понимать,  что наличие, либо отсутствие тех или иных возможностей повлияет не только на процесс факторингового обслуживания, но и на работу компании в целом. Кстати, очень полезно пообщаться с теми, кто уже пользуется услугами Фактора и задать все интересующие вопросы. Можно или запросить контакты пары-тройки ее работающих клиентов, или, например, найти отзывы на сайте  и самостоятельно выйти на ее клиентов. К сожалению, далеко не каждый Фактор способен удовлетворить любые потребности, а значит, задачи клиента могут так и остаться нерешенными.

Ольга Мочалова, главный бухгалтер компании «Сервисторг Урал»: «Мы сами приняли решение о начале работы по факторингу. С нашей факторинговой компанией сотрудничаем не так давно, поэтому еще случаются неприятные моменты, которых, надеемся, в дальнейшем удастся избежать.  Была ситуация, когда мы отгрузили покупателю товар, но сумма поставки, как потом оказалась, превысила остаток лимита по данному дебитору. В итоге сумма финансирования по этой поставке была ниже той, на которую мы рассчитывали. Такого бы не произошло, если бы мы на тот момент могли отслеживать остаток по лимиту на каждого дебитора. Чтобы исключить подобные случаи, нам бы пришлось  перед отгрузкой запрашивать у своих дебиторов «платежки» в адрес Фактора и вычитать эти суммы от лимитов, установленных на данных дебиторов. Только после этого можно было бы спокойно отгружать им товар на оставшуюся от лимита сумму. Но это очень неудобно. После того, как нас подключили к электронному документообороту, ситуация изменилась».       

Сменить одну факторинговую компанию на другую можно, но вряд ли удастся вернуть напрасно потраченное время или недополученную прибыль, поэтому принимая решение о выборе факторинговой компании, следует выбирать не продукты и тарифные планы, а реальные возможности Фактора решать, стоящие перед компанией задачи, не создавая при этом новых.

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.

банки, блог, банковские услуги, факторинг

Электронный факторинг

Аронович Павел Борисович Об электронном факторинге и системе электронного документооборота нам рассказывает глава дирекции информационно-технологического обеспечения Национальной Факторинговой Компании (далее – НФК) Павел Аронович.

Давайте разберемся для начала с терминами: что вообще такое – система электронного документооборота?

Собственно электронный документооборот был придуман уже достаточно давно, его основная цель – избавление от обмена информацией на бумажных носителях. Электронный документооборот активно используется внутри отдельных компаний и корпораций, между государственными органами, а также между компаниями и клиентами.

При создании системы электронного документооборота в нашей компании, мы позиционировали ее как систему обмена электронными документами между фактором, клиентом и дебитором.

А кому из названных сторон больше всего необходима эта система?

Эта система удобна в использовании всем сторонам. Фактору, прежде всего, интересно то, что существенно снижается риск возникновения какой-либо ошибки вследствие «человеческого фактора». Клиентам использование системы выгодно тем, что они получают максимально быстро услуги фактора.

Как работает система электронного документооборота в НФК?

Работает достаточно просто! Клиент, приходя за факторинговым обслуживанием, заключает с нами договор на работу с системой электронного документооборота. После этого клиент получает индивидуальный идентификатор в системе (попросту – логин и пароль) и электронный сертификат, который, по сути, является аналогом собственноручной подписи клиента. В дальнейшем, клиент подписывает электронные документы с помощью сертификата, также как если бы он ставил свою подпись на бумажном документе. И собственно все готово для передачи электронных документов.

Для клиента основными для передачи в факторинговую компанию являются документы, подтверждающие поставки товаров (накладные, счета-фактуры и тд). Соответственно, клиент для оперативного получения финансирования может быстро передать в компанию необходимые документы. Причем у клиента есть возможность, как вручную вводить в систему каждую поставку, так и выгрузить из своей собственной учетной системы целый реестр поставок и передать его целиком в простом текстовом формате – что согласитесь, значительно упрощает процесс при большом количестве поставок и снижает временные затраты клиентов.

Можно сказать, что в НФК электронный факторинг полностью вытеснил бумажный документооборот?

Это не так. Электронная система не заменяет бумажный документооборот, а просто позволяет практически в реальном времени совершать необходимые операции. Клиент также предоставляет фактору все необходимые, правильно оформленные и заверенные бумажные документы, но уже так сказать – постфактум. Иными словами, сбор и передача необходимой информации на бумажном носителе для получения финансирования может занимать не один день, а при электронном факторинге – практически мгновенно.

Замена бумажных носителей информации или просто электронное дублирование в целях ускорения процесса – это более-менее понятно, но ведь ввод информации тоже занимает немало времени. Вот допустим у РЖД есть «электронные билеты», со штрих-кода которых можно получить всю необходимую информацию. Насколько данная технология применима в факторинге?

Разговоры о такой технологии ведутся не один год. Дело в том, что использование штрих-кодов применительно к факторинговым операциям имеет смысл только если сам клиент в своем внутреннем документообороте использует штрих-коды. Если же он не использует данную технологию, то нет никакого смысла ее внедрять. Штрих-код на накладных или счетах-фактуры – это дополнительное программное обеспечение и оборудование для клиента, которое ему, по сути, не нужно. Даже если мы будем предоставлять и программу, и оборудование клиенту, в чем плюс этого? Клиент заводит накладную в программу, печатает штрих-код… дальше все как обычно: пересылает документ фактору (с помощью электронного факторинга) и едет получать отметку о принятии товара у дебитора. Введение данных в электронный вид все равно присутствует либо у клиента при передаче информации, либо у фактора при получении бумажного документа. Если бы система штрих-кодов присутствовала повсеместно – была бы и почва для обсуждения и работы. Но сегодня, на мой взгляд – это просто 5-е колесо в телеге, нисколько не упрощающее процесс.

Система электронного факторинга – это ноу-хау Национальной Факторинговой Компании?

Система, внедренная у нас, полностью разработана нашими специалистами. Но назвать ее уникальной нельзя. Принципы работы системы давно известны во всем мире и используются не только в факторинговых компаниях. Повторюсь, что вообще электронный документооборот широко используется во многих отраслях.

Не будем пока рассматривать весь мир, расскажите, как обстоят дела с электронным факторингом в России. Насколько широко используется электронный факторинг?

Если говорить о НФК, то в настоящее время порядка 97% всех зарегистрированных поставок приходиться на электронный факторинг. Что касается других факторинговых компаний и банков, то здесь все сложнее – некоторые компании также активно используют электронный документооборот (но таких компаний очень мало), большинство же либо не используют электронный факторинг вовсе, либо используют в очень ограниченном объеме. Почему так происходит – для меня большая загадка. Учитывая, что технологии и принципы работы давным-давно известны, и не представляет особого труда разработать и внедрить подобную систему, достаточно странно выглядит то, что всего несколько факторов в России активно ее используют. Но, с другой стороны, стоит отметить, что наличие электронного факторинга – безусловное конкурентное преимущество НФК ;-)

Расскажите о такой услуге как Е-факторинг

Е-факторинг это тоже наша разработка, причем уже достаточно немолодая – внедрили ее в 2001 году, и представляет она собой систему, позволяющую клиенту получать все необходимые отчеты по операциям в режиме реального времени. Естественно система Е-факторинг постоянно развивается, улучшается и модернизируется исходя из пожеланий наших клиентов. В следующем году мы планируем внедрить еще более оперативное и удобное он-лайн решение, которое будет позволять одновременно и получать необходимые клиентам отчеты и осуществлять передачу электронных документов в компанию. Основной упор в новой электронной системе будет на еще большее удобство работы, скорость, функциональность и гибкость. Новую систему клиент сможет настраивать под себя и фактически в одном месте получать весь набор услуг нашей компании. В дальнейшем планируется создать по сути веб-портал для клиентов, где у каждого клиента будет свой персональный «рабочий кабинет», индивидуально настроенный и обеспечивающий максимальный комфорт для работы.

Как обстоит вопрос с защитой информации? Между факторинговой компанией и клиентами идет постоянно обмен конфиденциальной информацией. Насколько данная информация защищена от чужих глаз?

Вся информация защищена от «чужих глаз». Мы используем самые современные криптографические средства для шифрования данных, которые позволяют нашим клиентам спать спокойно. Помимо применения защищенного протокола передачи данных по Интернет-каналам (SSL), передаваемые документы защищены электронным сертификатом, который предотвращает любые изменения документа.

С преимуществом электронного факторинга в части скорости проведения операций мы немного разобрались, в чем еще плюсы использования электронной системы?

Помимо скорости и экономии времени, один из важных факторов – мобильность. Все что нужно для работы в системе – это доступ в интернет. Все таки, прошли уже те времена, когда для выполнения простейших финансовых операций необходимо было личное присутствие уполномоченного сотрудника организации в банке с бумажными документами. Большинство компаний уже привыкли проводить все платежи по системе «банк-клиент» не выходя из офиса, чем собственно факторинг отличается? Почти все тоже самое и здесь – можно осуществлять все необходимые операции из своего офиса, квартиры, дачи, курорта или любого другого места мира. Технологии не стоят на месте, и сегодня руководитель компании или другое уполномоченное лицо может прекрасно осуществлять все необходимые операции с помощью ноутбука, находясь за тысячи километров от офиса.

У вас (НФК) на сегодняшний день уникальные технологии в сфере электронного факторинга (в России разумеется). Во сколько можно эти технологии оценить или за сколько продать?

Продать? Зачем? Не скрою, что были не раз предложения подобного рода, но надо понимать, что НФК – это факторинговая компания, а не компания занимающаяся разработкой программного обеспечения. Электронный факторинг это очень полезный инструмент как для нас, так и для наших клиентов. То что подобные системы не используются остальными участниками рынка, нам по большому счету только на руку. Данные технологии – наше несомненное конкурентное преимущество, зачем же стоит собственными руками это преимущество нивелировать?

Также необходимо учитывать, что наши IT-разработки «заточены» на наши потребности и потребности наших клиентов. Все что мы создавали годами призвано служить нашему видению бизнеса, нашему восприятию развития факторинга в России, и в данном виде наши IT-технологии нисколько не напоминает тиражируемый товар типа операционных систем или антивирусов, лежащих в красивых коробочках на полках магазинов.

Другими словами ваши IT-технологии практически бесценны?

;-) Ну, в данное время можно считать бесценными!

Originally published at i Факторинг. Please leave any comments there.